Bất chấp lãi suất tăng, giới nhà giàu Mỹ đi vay ngày càng nhiều để 'bắt đáy' cổ phiếu

25/07/2022 17:44
Giới nhà giàu tại Mỹ tiếp tục đi vay nhiều hơn trong nửa đầu năm nay, dù lãi suất tăng và thị trường chứng khoán diễn biến tiêu cực gây ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của họ.

Các đơn vị quản lý tài sản của Morgan Stanley và Bank of America đã ghi nhận mức tăng trưởng 2 con số trong quý II vừa qua. Sự khởi sắc đến từ việc các khách hàng có lợi thế đi vay thế chấp và các khoản vay được đảm bảo bằng tài sản như danh mục đầu tư cổ phiếu và trái phiếu, giám đốc điều hành các bộ phận cho biết.

Morgan Stanley tiết lộ, đối với bộ phận quản lý tài sản của giới nhà giàu, các khoản vay thế chấp đã tăng 30% so với 1 năm trước đó lên 50 tỷ USD. Còn các khoản vay được đảm bảo bằng chứng khoán và các khoản vay khác tăng 23% lên 93 tỷ USD. Tại Bank of America, các khoản vay của bộ phận quản lý tài sản tăng 12% so với năm ngoái lên 222 tỷ USD, vượt xa mức tăng 4% của bộ phận cho vay tiêu dùng.

Đà tăng trưởng ấn tượng này là một dấu hiệu khác cho thấy người tiêu dùng Mỹ - nhóm giàu có hơn, không hề chùn bước trong bối cảnh rủi ro suy thoái đang cận kề. Trong các buổi công bố báo cáo tài chính vào tháng này, lãnh đạo của các ngân hàng lớn nhất nước Mỹ cho biết khách hàng của họ vẫn chi tiêu ở mức ổn định và thanh toán đầy đủ các khoản nợ mà số dư tài khoản không bị cạn kiệt.

Mike Kosnitzky - đồng trưởng bộ phận tài chính tư nhân tại hãng luật Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP, cho biết nhóm người giàu đang khai thác triệt để hạn mức tín dụng đảm bảo bằng chứng khoán để mua những tài sản "có vẻ có giá hời" trong thị trường đầy biến động ở thời điểm hiện tại.

Bất chấp lãi suất tăng, giới nhà giàu Mỹ đi vay ngày càng nhiều để bắt đáy cổ phiếu - Ảnh 1.

Ông nói: "Biến động và thị trường sụt giảm là lúc người giàu kiếm tiền. Đây là thời điểm thích hợp để mua vào."

Trước đó, các gia đình giàu có đã tận dụng lãi suất thấp nhất trong 1 thập kỷ để tăng cường đi vay. Các khoản vay đã cung cấp cho họ khối tiền mặt lớn, giúp họ không phải bán bớt tài sản và chi trả những khoản thuế lớn.

Lãi suất tăng và thị trường chứng khoán giảm điểm là nguyên nhân các ngân hàng đang đưa ra những điều khoản vay ít hấp dẫn hơn trong thời gian gần đây, vì các nhà cho vay hạn chế họ tiếp xúc với một phần trong các khoản đầu tư.

Những người đi vay có danh mục đầu tư giảm giá trị có khả năng chỉ đủ điều kiện để nhận hạn mức vay thấp hơn. Và các khoản vay có lãi suất trôi nổi thường có liên quan đến các chỉ số ghi nhận đà tăng lớn từ đầu năm 2022 - khi Fed liên tục nâng lãi suất để chống lạm phát.

Tuy nhiên, các khoản vay vẫn "rẻ" hơn nhiều so với mức phí mà ngân hàng tính trên thẻ tín dụng. Tom Anderson - tư vấn viên cho các ngân hàng về hoạt động cho vay quản lý tài sản, cho biết lãi suất cho vay được đảm bảo bằng chứng khoán hiện thường ở khoảng 3,75% đến 5,75%, dù nhóm khách hàng giàu có nhất có thể cầm cố nhiều tài sản hơn để nhận lãi suất thấp hơn nữa.

Anderson nói: "Đối với những người có khả năng nhận những khoản vay đó, rõ ràng đó là một lợi thế và giúp họ có chi phí đi vay thấp nhất."

Trong thời kỳ đại dịch, nhóm giàu nhất nước Mỹ thậm chí còn giàu có hơn nhiều nhờ đà tăng bùng nổ của thị trường chứng khoán và bất động sản. Theo Moody’s Analytics, người Mỹ đã tiếp kiệm được thêm 2,7 nghìn tỷ USD từ tháng 1/2020 đến tháng 12/2021. 10% người có thu nhập cao nhất sở hữu hơn 10% số tiền trên.

Sử dụng khoản tiền này, một số đã gửi thêm tiền tiết kiệm vào các tài khoản môi giới mà họ có thể cầm cố để đi vay. Một số khác thì thanh toán khoản tiền trả trước cho các bất động sản mới, sau đó đi vay thêm từ các ngân hàng để thanh toán phần còn lại trước khi lãi suất tăng thêm. Giá nhà ở tại Mỹ đạt mức cao kỷ lục trong tháng 6, nhưng lãi suất thế chấp tăng khiến doanh số bán nhà cũng chậm lại.

Andy Sieg - trưởng bộ phận quản lý tài sản của Merrill Lynch Bank of America, cho biết lý do khiến các khách hàng giàu có cầm cố danh mục để đi vay là để họ thanh toán hoá đơn thuế. Việc thu thuế thu nhập cá nhân đang được triển khai và chuẩn bị ghi nhận mức cao kỷ lục trong năm tài chính kết thúc vào ngày 30/9.

Tham khảo WSJ

https://cafef.vn/bat-chap-lai-suat-tang-gioi-nha-giau-my-di-vay-ngay-cang-nhieu-de-bat-day-co-phieu-20220725153544717.chn

Tin mới

Đột kích 4 cửa hàng, bắt giữ giám đốc cầm đầu đường dây bán dược phẩm và mỹ phẩm giả, tịch thu 40.000 sản phẩm trị giá hơn 3 tỷ đồng
12/07/2025 08:45
Cơ quan chức năng đã bắt giữ Giám đốc và 4 nhân viên, thu giữ tổng cộng 950 sản phẩm giả và 39.000 viên thuốc chưa được cấp phép hoặc đăng ký với Bộ Y tế.
Hai chiếc VinFast VF 3 'đốt lốp' khét lẹt, có trang bị như xe đua: Thứ quan trọng nhất vẫn nguyên bản
12/07/2025 08:25
Hai chiếc VinFast VF 3 này có trang bị theo đúng tiêu chuẩn xe đua.
Yamaha PG-1 được trang bị động cơ R15! Truyền thông Nhật Bản dự đoán 'PG-155' sẽ sớm ra mắt
12/07/2025 08:10
Đây sẽ là một tin vui lớn cho cộng đồng yêu xe, đặc biệt là những ai đang tìm kiếm một chiếc xe vừa "chất" về ngoại hình, vừa mạnh mẽ về hiệu suất để thỏa mãn đam mê khám phá.
Thuế quan của ông Trump đối với Brazil làm rung chuyển thị trường cà phê
12/07/2025 08:03
Tổng thống Mỹ Donald Trump vừa công bố mức thuế 50% đối với hàng nhập khẩu từ Brazil. Động thái này khiến thị trường cà phê toàn cầu chao đảo và có thể đẩy giá một ly cà phê ở Mỹ lên mức cao chưa từng thấy.
Biến phòng tắm thành "bể bơi mini" tại nhà cùng Caesar
12/07/2025 08:00
Sự lên ngôi của xu hướng sống khỏe khiến nhiều hộ gia đình ưu tiên đầu tư vào phòng tắm. Bồn tắm massage Caesar là điểm nhấn nổi bật, đáp ứng nhu cầu thư giãn mùa hè trong không gian riêng tư và chuẩn mực hiện đại.

Tin cùng chuyên mục

Thuốc lá sẽ bị đánh thuế 10.000 đồng/bao, xì gà chịu mức 100.000 đồng/điếu
12/07/2025 07:08
Từ 2027, các mặt hàng thuốc lá sẽ chịu mức thuế tuyệt đối, trong đó mức thuế với thuốc lá điếu là 2.000 đồng/bao từ năm 2027 và tăng lên 10.000 đồng vào năm 2031.
InnoEx 2025: Bản đồ từ dữ liệu đến tăng trưởng cho doanh nghiệp
12/07/2025 03:30
Cổng đăng ký diễn đàn quốc tế InnoEx 2025, chủ đề "Từ Dữ liệu đến Tài sản số" tháng 8 này đã chính thức mở. Không chỉ giải mã cách chuyển hóa dữ liệu thành tăng trưởng, cơ hội kết nối với hàng nghìn lãnh đạo, chuyên gia, quỹ đầu tư trong nước và quốc tế đang chờ các doanh nghiệp tham gia.
7 tranh cãi điển hình khi Santa Fe giảm dưới 900 triệu: Tự nhiên thấy đẹp nhưng chưa chắc lấy được khách của phân khúc dưới
11/07/2025 08:13
Theo chuyên gia Đoàn Anh Dũng, vấn đề lớn nhất của Hyundai Santa Fe là thiết kế nhưng có thể khỏa lấp bằng giá rẻ.
Đề xuất tiếp tục giảm thuế bảo vệ môi trường với xăng dầu đến hết năm 2026
11/07/2025 07:36
Bộ Tài chính đề xuất tiếp tục giữ nguyên mức giảm thuế bảo vệ môi trường đối với xăng dầu như hiện hành, áp dụng cho đến hết năm 2026.