Người trẻ đi vay mua nhà, nên bắt đầu từ đâu?

22/08/2022 13:30
Để sở hữu ngôi nhà đầu tiên, không ít bạn trẻ đã tìm đến sự hỗ trợ từ các gói vay. Tuy nhiên, câu chuyện không chỉ đơn thuần là thu nhập hay lãi suất mà còn là nhiều khía cạnh tài chính khác.

Ôn Chí Bảo (28 tuổi) và Trần Phương Bình (27 tuổi) là một cặp vợ chồng trẻ đang sinh sống tại TP.HCM. Bảo hiện là trưởng chi nhánh của một công ty bán lẻ. Bình đang làm giáo viên tại một trường trung học phổ thông ở quận Tân Phú.

Theo chia sẻ của hai bạn, sau khi trừ các chi phí, mỗi tháng Bảo và Bình tiết kiệm được khoảng 20 triệu. Sau thời gian đi làm, cùng sự hỗ trợ từ gia đình, cặp vợ chồng trẻ này có được một sổ tiết kiệm khoảng 500 triệu đồng.

Bảo và Bình hiện đang sống chung nhà với bố mẹ. Song, để thoải mái hơn cho việc sinh hoạt và có thể sẽ đón thành viên mới trong vài năm tới, hai bạn quyết định tìm kiếm ngôi nhà đầu tiên cho mình. Với số tiền tiết kiệm không quá dồi dào, hai vợ chồng lựa chọn một căn nhà mơ ước của cũng có phần hạn chế hơn.

Vì vậy, hai vợ chồng quyết định tìm đến các gói tín dụng của ngân hàng. Đây cũng là lần đầu các bạn đi vay nên cũng chưa có kinh nghiệm và chưa biết phải bắt đầu từ đâu. Theo các chuyên gia, trường hợp của cặp vợ chồng trên là tương đối phổ biến. Họ quan tâm đến câu chuyện "an cư lạc nghiệp", có nhu nhu cầu đi vay để mua nhà, nhưng lại chưa được trang bị đầy đủ kiến thức về tài chính và kinh nghiệm để có thể tiếp cận được nguồn tín dụng từ phía ngân hàng một cách hiệu quả nhất.

Làm sao để biết với khả năng tài chính thế nào thì nên mua nhà?

Theo những khảo sát của Numbeo, chi phí thuê căn hộ 1 phòng ngủ ở trung tâm TP.HCM dao động trong khoảng 8,5-22 triệu/tháng, bình quân là 12,4 triệu. Đối với trường hợp ngoài trung tâm, chi phí thuê hàng tháng nằm trong khoảng 5 triệu cho đến 12 triệu/tháng, bình quân là 7,3 triệu/tháng.

Trong khi đó, thu nhập từ lương (đã trừ thuế) bình quân của một người cũng tại thành phố này là khoảng 12,3 triệu. Điều đó có nghĩa là một người phải chi trả ít nhất khoảng 40-50% thu nhập cho chi phí thuê nhà. Hiện nay, một mét vuông nhà tại khu trung tâm TP.HCM dao động trong khoảng 66-200 triệu/m2, bình quân 122 triệu/m2. Đối với các khu vực ngoài trung tâm, chi phí này dao động trong khoảng 34,9-70 triệu, bình quân 45,7 triệu/m2. Như vậy, chi phí để sở hữu một căn hộ ở TP.HCM có thể ở mức gần 1 tỷ đến khoảng 7 tỷ đồng.

Vậy thu nhập bao nhiêu thì nên mua nhà hoặc vay mua nhà để an toàn và không bị quá khả năng? Theo TS.Trịnh Thị Phan Lan (Trường ĐH Kinh tế ĐHQGHN), muốn vay 1 tỷ đồng, thời gian vay 15 năm và cho dù với lãi suất ưu đãi khoảng 7,99% trong suốt cả chu kỳ vay đi nữa thì số tiền phải trả hàng tháng cũng đã trên dưới 10 triệu đồng. Nếu lãi suất cho vay cao hơn thì số tiền phải trả cao hơn nữa. Do đó, ví dụ số tiền cần trả (bao gồm gốc và lãi) là 10 triệu thì thu nhập tối thiểu phải từ 20 triệu trở lên thì mới nên cân nhắc đi vay mua nhà.

Ngân hàng giúp người trẻ dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước

Có thể thấy, câu chuyện mua nhà hay đi vay mua nhà, không chỉ liên quan đến thu nhập thực tế hay có bao nhiêu tiền thì có thể mua được, mà còn có rất nhiều yếu tố liên quan. Và khi đã có quyết định mua nhà thì ngoài nguồn vốn tiết kiệm cộng với hỗ trợ từ gia đình, nên tìm vay ngân hàng vì hiện nay nhiều nhà băng có những chính sách đồng hành cùng khách hàng khá hợp lý.

Chẳng hạn như Ngân hàng Phương Đông (OCB) - ngân hàng bán lẻ top đầu thị trường hiện nay, đã thiết kế sản phẩm Dream Home - gói chuyên biệt dành riêng cho khách hàng là người trẻ thành thị với khao khát sở hữu ngôi nhà mơ ước của riêng mình, song gặp nhiều trở ngại về tài chính như: số tiền tiết kiệm chưa dồi dào, thu nhập chưa cao.

Người trẻ đi vay mua nhà, nên bắt đầu từ đâu? - Ảnh 1.

Dream Home - sản phẩm giúp người trẻ "mở khóa" căn nhà mơ ước

Cụ thể ở gói này, ngân hàng dựa trên giả định thu nhập của người trẻ sẽ tăng dần qua từng năm - mức kỳ vọng tăng ước tính là 10%/năm. Số tiền gốc phải trả tăng dần qua các năm nhưng lãi vẫn theo dư nợ giảm dần. Thời gian vay của sản phẩm cũng được nâng lên tới 30 năm thay vì 20 - 25 năm như trước đây, lãi suất hấp dẫn, cho vay bù đắp đến 24 tháng, ân hạn gốc lên đến 12 tháng, linh hoạt chứng từ chứng minh nguồn thu nhập lên đến 3 tỷ đồng.

Ngoài ra, nhà băng này và đối tác bất động sản cũng đã phối hợp xây dựng, triển khai nền tảng Unlock Dream Home, với 30.000 danh mục bất động sản uy tín, chất lượng. Theo từng nhu cầu, hệ thống sẽ tự động lọc thông tin và đề xuất người mua những lựa chọn phù hợp một cách nhanh chóng.

Được biết, Unlock Dream Home liên kết với hệ thống kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân lưu trữ trên hệ thống tín dụng quốc gia, vì vậy khách hàng chỉ cần mất khoảng 10 phút để nhập thông tin lên hệ thống gồm: thông tin cá nhân, nhu cầu vay vốn, tài sản đảm bảo, nguồn thu. Hệ thống sẽ tự động kiểm tra lịch sử dư nợ, đối soát và ngay lập tức khách hàng được thông báo có đủ điều kiện vay vốn tại OCB hay không.

Để có được phê duyệt chính thức từ ngân hàng, khách hàng sẽ thực hiện đăng ký vay trực tuyến và cung cấp hồ sơ online. Sau khi hoàn thành, có thể theo dõi trạng thái xử lý hồ sơ của mình một cách minh bạch ngay trên nền tảng số Unlock Dream Home. Nhân viên ngân hàng cũng sẽ luôn song hành, hỗ trợ trong suốt quá trình vay mua nhà.

Như vậy, khách hàng sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian và công sức trong việc tìm kiếm, có thể chủ động tất cả các khâu từ lựa chọn dự án, căn hộ cho đến việc hoạch định các khoản vay một cách hợp lý.

Tin mới

Quảng cáo ngoài trời thế hệ mới: Khi “nhiều chữ” trở thành ngôn ngữ của thương hiệu
10 giờ trước
Thay vì phô trương hình ảnh sống động hay dồn dập khuyến mãi, những billboard chỉ gói gọn vài dòng chữ súc tích, đánh trúng tâm lý người xem đang được nhiều thương hiệu lớn áp dụng và tạo nên hiệu quả truyền thông mạnh mẽ.
Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc ra chỉ đạo nóng cho Ngân hàng Nhà nước về quản lý thị trường vàng
10 giờ trước
Chiều 16/9, Phó Thủ tướng Chính phủ Hồ Đức Phớc đã chủ trì cuộc họp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các bộ, ngành về điều hành chính sách tiền tệ, quản lý thị trường vàng 9 tháng đầu năm và định hướng thời gian tới.
Con trai Bầu Hiển lên tiếng đề xuất một loạt kiến nghị tại Diễn đàn Kinh tế tư nhân Việt Nam 2025
9 giờ trước
Diễn đàn Kinh tế tư nhân Việt Nam 2025 là một sáng kiến chính sách – đối thoại – hành động quy mô quốc gia, dưới sự chỉ đạo của Trung ương Đoàn TNCS Hồ Chí Minh và Trung ương Hội Liên hiệp Thanh niên Việt Nam, phối hợp cùng Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam.
Siêu xe điện mạnh nhất của Mercedes khủng cỡ nào?
9 giờ trước
Chạy 40.000 km trong 7 ngày, động cơ 1.300 mã lực hay công nghệ pin và sạc mang tính cách mạng. Mẫu siêu xe thuần điện của Mercedes khiến rất nhiều người mong chờ.
Tình hình hiện tại của người sống sót duy nhất trong thảm kịch máy bay Air India sau 3 tháng
9 giờ trước
Sau 3 tháng, anh vẫn đang điều trị ở Ấn Độ, chưa thể trở về Anh.

Tin cùng chuyên mục

Ví trả sau MoMo vs Galaxy AI vs Sổ SKĐT Long Châu: Đâu là thương hiệu ứng dụng AI hàng đầu Việt Nam?
7 giờ trước
Cả ba đều là những sản phẩm công nghệ tiên phong, sử dụng AI để giải quyết các bài toán thực tiễn của người Việt, nhưng mỗi thương hiệu lại mang một câu chuyện và hướng đi riêng biệt.
Đây là phiên bản iPhone 17 Pro Max chưa cháy hàng tại Việt Nam
11 giờ trước
Nếu chọn mua iPhone 17 Pro Max phiên bản 512 GB hoặc 2 TB màu xanh đậm trên cửa hàng Apple Store online, người dùng vẫn có thể nhận máy vào đúng ngày 19/9.
Chuyện thật như đùa: Nga đem lúa mì đổi lấy ô tô Trung Quốc để 'lách' trừng phạt thanh toán từ Mỹ, EU
18 giờ trước
Hoạt động hàng đổi hàng này đang diễn ra ngày một thường xuyên hơn.
BE khác biệt trong cuộc đua siêu ứng dụng: Tăng trưởng 60%, có lãi, vươn tầm khu vực từ nền tảng “thuần Việt”
1 ngày trước
Tập trung vào tăng trưởng bền vững, BE đồng thời mang lại giá trị thiết thực cho người dùng và cộng đồng.