Vay thế chấp mua nhà với lãi suất âm - Cột mốc mới của 1 thế giới không lãi suất

Chặng đường hướng tới lãi suất gần 0 hay thậm chí là lãi suất âm của thế giới vừa đạt được cột mốc mới: một ngân hàng ở Đan Mạch đang phải trả thêm tiền cho những người mua nhà tới nhận khoản vay thế chấp.

Đầu tháng 8, Jyske Bank, ngân hàng lớn thứ ba Đan Mạch, thông báo mức lãi suất cho các khoản vay thế chấp là -0,5% (chưa phí). Trong khi đó ngân hàng Nordea Bank đang cung cấp khoản vay thế chấp kỳ hạn 30 năm có lãi suất năm chỉ ở mức 0,5%.

Sau nhiều năm các NHTW trên toàn thế giới nới lỏng chính sách tiền tệ khiến lãi suất liên tục giảm, quy luật kinh tế thông thường định nghĩa mối quan hệ giữa hoạt động cho vay và đi vay đã bị đảo ngược. Điều này đặc biệt rõ ở châu Âu, nơi lãi suất cho vay mua nhà ở khu vực eurozone đã giảm xuống còn 1,65% - thấp nhất kể từ năm 2000, khi số liệu bắt đầu được theo dõi.

Mặc dù cũng có một số khu vực chống lại xu hướng này, chi phí đi vay đang hoặc ở gần mức thấp kỷ lục ở nhiều thị trường lớn. Điều này khiến các ngân hàng rơi vào một cuộc cạnh tranh hết sức khốc liệt.

Dưới đây là mức lãi suất thế chấp ở một số thị trường lớn trên thế giới:

Mỹ

Lãi suất trung bình cho khoản vay thế chấp kỳ hạn 30 năm ở Mỹ là 3,6% - thấp nhất kể từ tháng 11/2016. Mức lãi suất thấp khiến nhu cầu mua nhà tăng lên, đẩy tổng nợ thế chấp trong quý II lên 9.410 tỷ USD, vượt qua đỉnh được lập trong khủng hoảng tài chính 2008. Nghề môi giới cũng nhờ đó mà nở rộ.

Tuy nhiên ở những thành phố lớn như New York và San Francisco thì người mua nhà không được hưởng lợi mấy vì sự bùng nổ này dẫn đến thiếu hụt lượng cung các ngôi nhà có giá cả phải chăng.

Pháp

Trung bình lãi suất vay thế chấp ở Pháp là 1,39% trong tháng 6, theo dữ liệu từ NHTW Pháp. Ngành ngân hàng của nước này đang ở trong sự cạnh tranh rất khốc liệt, nhiều ngân hàng phải đua nhau hạ lãi suất để lôi kéo khách hàng.

Đức

Lãi suất các khoản vay thế chấp ở Đức cũng chạm mức thấp kỷ lục trong năm nay, với tỷ lệ trung bình cho khoản vay 10 năm hiện ở dưới 1%. Một số ngân hàng đang cung cấp những khoản vay có lãi suất quanh 0,5%. Lãi suất được dự báo sẽ tiếp tục giảm trong thời gian tới, có thể xuống mức 0.

Tuy nhiên tác động lên thị trường nhà ở khá hạn chế. Chỉ 46% người Đức sở hữu nhà, so với tỷ lệ trung bình 69% của các nước châu Âu.

Anh

Ngược lại, lãi suất vay thế chấp ở Anh gần như không thay đổi trong năm nay bất chấp chi phí đi vay nhìn chung đang giảm xuống vì triển vọng kinh tế xấu đi. Lãi suất khoản vay thế chấp kỳ hạn 2 năm lãi suất cố định chỉ giảm 8 điểm cơ bản từ tháng 1 đến tháng 7, so với mức giảm 38 điểm cơ bản của hợp đồng hoán đổi lãi suất kỳ hạn 2 năm.

Một phần nguyên nhân là do cơ quan giám sát không khuyến khích các ngân hàng giành giật thị phần bằng cách hạ thấp các tiêu chuẩn cho vay do lo ngại về sức khỏe tài chính.

Hungary

Lãi suất thế chấp ở Hungary vẫn khá cao bởi giới chức nước này cấm gần như toàn bộ các ngân hàng cung cấp những khoản vay có lãi suất thả nổi dù rẻ hơn nhưng ít an toàn hơn. Lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 10 năm đang ở quanh mức 5%, mặc dù lãi suất trên thị trường tiền tệ gần như bằng 0.

Hungary vẫn còn nhớ rõ những kinh nghiệm đau thương trước khủng hoảng tài chính, khi các khoản vay thế chấp bằng đồng franc khiến 1 triệu người dân khốn đốn vì đồng nội tệ forint đột ngột giảm giá mạnh so với franc.

Hồng Kông

Lãi suất vay thế chấp cũng tăng nhẹ ở Hồng Kông vì khủng hoảng chính trị khiến nhu cầu đi vay yếu đi. Cả HSBC và Standard Chartered đều tăng lãi suất thêm 10 điểm cơ bản, lên 2,48% trong tháng 7.

Nhật Bản

NHTW Nhật BẢn đã duy trì chính sách lãi suất âm để các khoản vay mua nhà có giá phải chăng. Lãi suất khoản vay thế chấp lãi cố định kỳ hạn 10 năm ở vào khoảng 0,65%, và Sumitomo Mitsui Trust Bank cho vay với lãi suất 0,53%.

Chính sách lãi suất âm đã giúp tăng số lượng giao dịch mua nhà và cả giá nhà ở các thành phố lớn, giúp đảo ngược xu hướng giảm đã duy trì suốt kể từ năm 1991 (là năm bong bóng vỡ). Giá đất ở Tokyo tăng 1,3% trong năm ngoái, trong khi ở các khu vực đô thị lớn quanh Tokyo cũng tăng 0,2%, lần đầu tiên hồi phục trong 27 năm.

Trên toàn quốc, giá đất chỉ cao hơn 38% so với mức của năm 1991.

Úc

Lãi suất vay thế chấp ở Úc đã giảm khoảng 40 điểm cơ bản sau khi NHTW nước này hạ lãi suất liên tiếp trong tháng 6 và tháng 7. Hiện trung bình mức lãi suất thế chấp thả nổi ở 4 ngân hàng lớn nhất đang ở mức 4,94%.

Lãi suất thế chấp giảm, cùng với chính sách nới lỏng các quy định về cho vay và sự kiện chính phủ trung hữu bất ngờ tái đắc cử đã giúp thị trường nhà đất ở đây nóng lên. Sau 2 năm suy giảm, giá bất động sản ở Sydney đã tăng trong 2 tháng gần nhất.