Giải pháp ngăn chặn gian lận bằng AI trong ngân hàng số

Nhóm tác giả DTSVN

Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng

80 bài viết

• Gen AI có tiềm năng tạo ra giá trị lớn cho ngân hàng, nhưng việc mở rộng và thuyết phục nhân viên, khách hàng chấp nhận công nghệ này không hề đơn giản. Để thành công, ngân hàng cần có một chiến lược rõ ràng để vượt qua mọi rào cản, tối ưu hóa các cơ hội và khai thác tối đa tiềm năng của Gen AI .
  Tại: Làm gì để tận dụng tối đa tiềm năng của Gen AI trong ngân hàng?
• Cuộc đua giữa ngân hàng truyền thống và các công ty Fintech đang dần chuyển sang một giai đoạn mới: hợp tác. Các ngân hàng có thể học hỏi từ các công ty Fintech về cách tạo những trải nghiệm người dùng mượt mà và đổi mới công nghệ, trong khi các công ty fintech cũng có thể tận dụng những nền tảng vững chắc và hệ thống bảo mật đáng tin cậy của các ngân hàng truyền thống.
  Tại: Tương lai ngành tài chính: Sự trỗi dậy của Fintech hay sức mạnh của Ngân hàng?

Theo Báo cáo ổn định tài chính toàn cầu (GFSR) năm 2024 của Quỹ tiền tệ Quốc tế, gần 20% các sự cố mạng được báo cáo trong giai đoạn 2004-2023 đã ảnh hưởng trực tiếp đến ngành tài chính, gây thiệt hại lên đến gần 12 tỷ USD. Khi tình trạng gian lận mạng ngày càng tăng, các giải pháp bảo mật truyền thống đã trở nên lỗi thời và không còn đáp ứng được nhu cầu. Theo báo cáo gần đây có tên “ZFraud Beat: Triển vọng Chiến lược Tài chính” của Appgate, nhu cầu bảo vệ các hệ thống ngân hàng số và giao dịch tài chính đang trở nên cấp bách hơn bao giờ hết.

Các yếu tố chính gây ra gian lận trong các giải pháp ngân hàng số

Một số yếu tố thúc đẩy sự gia tăng gian lận trong lĩnh vực tài chính:

Bất ổn kinh tế toàn cầu: Sự biến động kinh tế đang tạo ra một môi trường đầy rủi ro cho các tổ chức tài chính. Những kẻ xấu lợi dụng sự chênh lệch về quy định và khủng hoảng khu vực để phát động các cuộc tấn công mạng.

Quy định: Các quy định nghiêm ngặt hơn như Basel III, đã áp đặt các yêu cầu về vốn và an ninh mạng chặt chẽ đối với các ngân hàng quốc tế lớn, làm tăng thêm sự phức tạp cho hoạt động của họ.

Công nghệ mới nổi: Trong khi trí tuệ nhân tạo (AI ) và máy học (ML) đang cách mạng hóa công tác phòng chống gian lận , từ đó cũng mở ra cánh cửa mới cho tội phạm mạng sử dụng những công nghệ này để vượt qua hàng rào bảo mật.

Sức mạnh của các giải pháp phòng ngừa gian lận do AI điều khiển

Các giải pháp AI đang tạo ra cuộc cách mạng trong việc phát hiện gian lận trong lĩnh vực ngân hàng số bằng cách phân tích khối lượng lớn dữ liệu giao dịch theo thời gian thực, đồng thời nâng cao tính bảo mật và hiệu quả hoạt động. Một ví dụ tiêu biểu là giải pháp Detect Transaction Anomaly (DTA) của Appgate, sử dụng AI để giám sát hàng tỷ giao dịch nhằm nhận diện các mô hình gian lận và chủ động giảm thiểu các mối đe dọa. Theo dữ liệu từ Appgate, vào năm 2023, DTA đã phân tích hơn 2 tỷ giao dịch và ngăn chặn được 73,5 triệu đô la gian lận . Điều này cho thấy sự tăng trưởng đáng kể, với 37% số lượng giao dịch được phân tích và 177% trong việc ngăn ngừa tổn thất do gian lận so với năm 2022.

Phương pháp tiếp cận được hỗ trợ bởi AI này không chỉ phát hiện gian lận hiệu quả hơn mà còn giảm số lượng cảnh báo sai, cho phép các nhóm phòng chống gian lận tập trung vào các trường hợp quan trọng. Tại Mỹ Latinh, DTA đã giảm cảnh báo gian lận hàng ngày xuống mức trung bình là 45, cắt giảm đáng kể chi phí hoạt động.

Phòng ngừa gian lận toàn diện

Khung phòng ngừa gian lận toàn diện của Appgate được thiết kế theo hướng lặp đi lặp lại và thích ứng, hướng dẫn các tổ chức tài chính qua 4 giai đoạn thiết yếu nhằm đảm bảo sức mạnh của cơ chế phòng thủ trước các mối đe dọa đang phát triển trên nền tảng ngân hàng trực tuyến của họ.

(1) Đánh giá: Giai đoạn này đánh giá mức độ sẵn sàng của tổ chức trong việc giải quyết gian lận . Bằng cách xác định các lỗ hổng trong hệ thống hiện tại, các tổ chức có thể ưu tiên các lĩnh vực cần cải thiện. Đánh giá tập trung vào khả năng phản ứng nhanh chóng của tổ chức trước các mối đe dọa và mức độ trưởng thành của các chính sách phòng ngừa gian lận hiện có. 

(2) Kỳ vọng: Sau khi đánh giá, tổ chức phải thiết lập các mục tiêu rõ ràng, thực tế để phòng ngừa gian lận . Việc căn chỉnh kỳ vọng của các bên liên quan đảm bảo rằng các công nghệ và chiến lược được lựa chọn sẽ đáp ứng được cả yêu cầu về hoạt động và quy định. Điều này rất quan trọng để thiết lập nền tảng cho việc quản lý gian lận có thể mở rộng và bền vững. 

(3) Triển khai: Giai đoạn này liên quan đến việc triển khai các giải pháp phòng chống gian lận một cách nhất quán trên toàn bộ tổ chức. Appgate nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tích hợp nhiều lớp phát hiện gian lận , như các hệ thống do AI hỗ trợ, để tăng cường bảo mật và hợp lý hóa hoạt động. Các hệ thống do AI điều khiển như Appgate DTA sử dụng máy học để phân tích hàng tỷ giao dịch, giúp giảm đáng kể gánh nặng hoạt động. 

(4) Hoạt động: Giám sát và tối ưu hóa liên tục là điều cần thiết khi những kẻ lừa đảo phát triển các kỹ thuật của chúng. Các giải pháp của Appgate cho phép các tổ chức thích ứng nhanh chóng bằng cách sử dụng giám sát giao dịch theo thời gian thực và phát hiện bất thường, đảm bảo rằng các tổ chức vẫn được bảo vệ khỏi các mối đe dọa đã biết và mới nổi.

Đổi mới liên tục về bảo mật trong các giải pháp ngân hàng số

Khi các tổ chức tài chính ngày càng áp dụng ngân hàng số để nâng cao trải nghiệm của khách hàng hoặc thành viên, việc tăng cường các biện pháp an ninh mạng trở nên tối quan trọng. Việc triển khai các giải pháp tiên tiến do AI điều khiển giúp phát hiện gian lận theo thời gian thực và cho phép các tổ chức nhanh chóng thích ứng với các mối đe dọa mới nổi. Ngoài ra, việc phát triển các chiến lược quản lý rủi ro chủ động là rất quan trọng để giảm khả năng xảy ra sự cố. Thay vì chỉ phản ứng với các cuộc tấn công, các tổ chức tài chính nên dự đoán các rủi ro tiềm ẩn và tăng cường phòng thủ trước khi vi phạm xảy ra.

Nguồn tham khảo: ALKami

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN – Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính – Ngân hàng.